– Владимир Юрьевич, вот уже более трех месяцев вы возглавляете Росбанк. Как ощущаете себя в новом качестве, какие задачи вам поставили акционеры и как удается с ними справляться?
– До своего назначения я был первым заместителем председателя правления, и, конечно, после того, как возглавил банк, мои обязанности стали шире. Если ранее я курировал работу розничных подразделений и операции с компаниями малого и среднего бизнеса (МСБ), то теперь отвечаю за функционирование всего банка. Что касается пожеланий акционеров, то главное из них – сделать банк универсальным кредитным учреждением. По сути, мы уже близки к решению этой задачи: 60% бизнеса приходится на корпоративный сектор, а остальное – на розницу и МСБ. Мы стремимся к тому, чтобы между этими направлениями был паритет.

– Сейчас достаточно непростое время для банковской системы. Как чувствует себя Росбанк?
– Самое главное – к концу года мы подходим со всеми выполненными показателями по полученным доходам и произведенным расходам, так что чувствуем себя нормально. В банке уже четко работает эффект масштаба. Уверенность придает и состояние нашей пассивной базы: мы не зависим от внешнего финансирования. К сожалению, мы наблюдаем, что в настоящее время сужение общей пассивной базы становится основной проблемой банков. Ведь исторически большинство кредитных организаций наращивало свои пассивы за счет остатков на клиентских счетах, которые сейчас существенно снизились. Объяснение этому простое – если раньше корпорации могли использовать кредиты на свои проекты, то сейчас они вынуждены экономить и использовать свои собственные ресурсы, то есть как раз остатки на счетах. К тому же ряд компаний были вынуждены гасить кредиты досрочно (в связи со снижением стоимости залогов – так называемые margin calls), выплачивать оферты по облигациям, чего раньше делать не собирались. Все это ведет к существенному уменьшению пассивной базы. Не надо забывать и про физических лиц, для российского человека слово «кризис» прочно ассоциируется с немедленным действием – пойти в банк и снять деньги, – что тоже безусловно влияет на остатки по счетам. Уменьшение пассивов приводит к тому, что уже банки, в свою очередь, вынуждены сокращать активные операции – меньше выдавать кредитов. Росбанк, как и другие крупные банки, может привлекать финансирование у Банка России, но оно, хоть и является важным источником для пополнения текущей ликвидности, не может быть серьезной базой для активного развития. Правда, в условиях отсутствия внешнего финансирования и сужения депозитной базы, возможно, в ближайшее время Банк России останется для банковской системы единственным источником, что, безусловно, будет сдерживать дальнейшее развитие.

– Вы сказали, что планы уходящего года банк выполнит, а как насчет года грядущего?
– С учетом ситуации в экономике планы развития на 2009 год мы скорректируем. Например, изначально предполагалось наращивать розничную сеть темпами по 100 точек в год, в этом году было открыто 140 точек. На следующий год подобной динамики уже не планируется, сеть вырастет максимум на 10–20 подразделений – только в тех местах, где это абсолютно необходимо. Таким образом, рост, безусловно, будет, но гораздо более скромный. Однако стратегическая цель остается прежней – мы намерены сформировать сеть из 1200 офисов. Это означает, что каждый из наших филиалов должен открывать в год как минимум по два отделения, что вполне реально.

– Сейчас ряд банков выступили с инициативой стать санаторами других кредитных организаций. Готов ли Росбанк также заняться этим?
– В принципе, активно заниматься данным видом деятельности мы не планируем. Уже сейчас мы обладаем разветвленной сетью, уступающей в России лишь Сбербанку. У нас более 700 точек обслуживания, включая подразделения дочерних банков. Росбанк в России пока не представлен лишь на Чукотке и Северном Кавказе. Мы считаем, что выгоднее создавать новые офисы самостоятельно, чем присоединять другие банки с их технологическими особенностями, отношениями между сотрудниками, IT-системой, идеологией ведения бизнеса и т. д. У каждого банка есть свои «скелеты в шкафу».

– Как в настоящее время строятся отношения менеджмента Росбанка с его главным акционером – французской банковской группой Societe Generale? Насколько можно рассчитывать на их поддержку?
– Поддержку мы постоянно ощущаем, причем со стороны как наших французских партнеров, так и российских акционеров – группы «Интеррос». Societe Generale предоставила нам возможность получения кредита на 1 млрд долларов, из которых мы уже взяли 500 млн. Группа «Интеррос» также помогает, например, она дополнительно разместила свободные средства на счете в банке, и доля группы в пассивах возросла.

– Есть ли у Росбанка планы увеличения уставного капитала?
– По согласованию с акционерами мы приняли решение увеличить уставный капитал банка примерно на 4 млрд. рублей, то есть чуть менее чем на 10%. Полагаем, что акционеры пропорционально увеличат свои доли. Мы направили документы на госрегистрацию дополнительной эмиссии акций в этом году, а уже в марте следующего года планируем завершить всю процедуру.

– На каком этапе находится сейчас интеграция с французской банковской группой Societe Generale? Как развивается сотрудничество в области внедрения совместных продуктов?
– Создано специальное подразделение – интеграционный департамент. При этом процесс взаимодействия с группой Societe Generale я не описывал бы словом интеграция – поскольку он более многогранен и подразумевает следование общим правилам и порядкам, действующим в большой международной группе Societe Generale, по самому широкому кругу вопросов – от политики в области закупок до системы управления рисками. В то же время мы остаемся российским банком и наши французские корни не означают, что из Societe Generale осуществляется прямое управление Росбанком. Позиция группы состоит в том, чтобы каждый дочерний банк проводил самостоятельную политику сообразно ситуации на местном рынке с учетом его особенностей и тенденций. Вместе с тем есть общее, что объединяет все кредитные организации группы: формирование отчетности, политика в отношении рисков и другое. Иначе просто не может быть, потому что наши результаты консолидируются на баланс головного банка. Что касается совместных продуктов, то в ближайшее время мы готовимся представить вместе с Societe Generale новый вклад, который так и будет называться: «Росбанк – Societe Generale».

– Скажите, пожалуйста, изменились ли за последнее время валютные предпочтения ваших клиентов?
– Безусловно. Мы видим, что многие корпорации открывают валютные счета, новые вклады тоже в основном приходят в валюте. Следствием формирования валютных пассивов становится то, что и кредиты мы стараемся выдавать в долларах.

– Раз уж мы заговорили о кредитовании, скажите, как за последние месяцы изменились условия для физических и юридических лиц? Выдаете ли вы по-прежнему автокредиты и ипотеку? Снизились ли темпы кредитования в целом?
– Скажу сразу, что кредитование населения и предприятий малого и среднего бизнеса мы не приостанавливали. Но были вынуждены отказаться от выдачи наиболее рискованных ссуд (без первоначального взноса, без страховки и т. д.), а также в целом ужесточить требования к заемщикам. Из-за того что мы исключили из нашего перечня льготные программы, средняя ставка по всем предлагаемым кредитам выросла. Что касается корпоративного сегмента кредитования, то мы ограничили ссуды наиболее рисковым группам заемщиков, к примеру девелоперам. Ряду компаний ставки по кредитам были повышены.

– Эксперты говорят о росте просроченной задолженности в целом по банковской системе. Уже пришлось с этим столкнуться?
– Мы последние годы активно работали с просроченной задолженностью, выстроив для этого целостную систему. На первом этапе с клиентами, задерживающими платежи, ведет переговоры наш call-центр, специальное подразделение банка следит за своевременным информированием клиентов о наличии просрочки, времени и сумме платежа всеми доступными способами – от sms-рассылки до официальных писем, – а если просрочка превышает 90 дней, подключается наше собственное коллекторское агентство. Пока никаких заметных отклонений мы не видим.

– В последние месяцы многие банки повышают процентные ставки по вкладам. Не стал исключением и Росбанк. Как вы оцениваете ситуацию на этом рынке?
– В сентябре и октябре в целом по банковской системе зафиксирован отток средств с депозитов частных клиентов. Эти деньги вновь окажутся под матрасами. Однако уменьшение количества депозитов, по нашим оценкам, не будет катастрофическим. Кстати, параллельно снижается спрос на кредиты у граждан. Мы внимательно следим за рынком вкладов. Особое внимание обращаем на предложения наших конкурентов. Вместе с тем стоит отдавать себе отчет, что депозиты населения – самый волатильный и рискованный пассив. Пока у нас не предусмотрена возможность открывать безотзывные вклады, де-факто все депозиты являются лишь вкладами до востребования. Мы это понимаем, поэтому 50–80% от привлеченных таким образом средств держим в высоколиквидных активах, в основном в наличных.

– Какова ситуация со снятием наличных через вашу сеть терминалов и банкоматов? Банкиры говорят, что вынуждены чаще заполнять банкоматы наличными, нанимать дополнительные бригады инкассаторов…
– Могу сказать, что мы фиксировали всплески в отдельных регионах, когда в наши банкоматы приходили держатели карт других банков и снимали наличные. Безусловно, спрос на наличные вырос, но не намного больше ежегодной величины. Никакой острой ситуации, выражающейся в повышенном спросе на наличные, мы не наблюдаем.
Кстати, еще задолго до осенних потрясений мы начали проект по построению единой банкоматной сети с Юниаструм Банком, МБРР и другими, который предполагает введение единых тарифов, с тем чтобы общие ставки действовали по всем этим банкам. Таким образом, это дает возможность клиентам не платить единую комиссию в банкоматах указанных кредитных учреждений. Объединенная едиными тарифами сеть будет насчитывать порядка 4,5 тысячи банкоматов. Данная инициатива позволяет Росбанку записать в актив преимущества при привлечении клиентов на выдачу заработной платы. Мы и сами активно развиваем банкоматную сеть, например, только в 2008 году ввели в эксплуатацию почти 800 новых устройств, из которых 300 оснащены функцией приема наличных (cash-in). На ближайшие три года планируется рост до 1000 машин ежегодно.

– Будет ли меняться подход к стандартам обслуживания клиентов в отделениях?
– Менять стандарты обслуживания просто необходимо, потому что качество обслуживания становится одним из основных конкурентных преимуществ. Мы вводим систему внутренних консультантов, отказываемся от разделения на кассиров и операционистов, вводим зоны самообслуживания, расширяем сервис, предлагаемый по дистанционным каналам. Объем услуг, оказываемых через удаленные точки доступа, планируется увеличить до 10%.

– В любом учреждении основную ценность представляют сотрудники. Планируется ли корректировать работу в области управления персоналом, компенсационной политики? Будет ли меняться подход к стандартам обслуживания клиентов в отделениях?
– Непосредственно в банке трудятся 17 тысяч человек, еще 2 тысячи – в инкассаторской компании «Инкахран». Представляете, какой огромный коллектив! Мы выделили специальное подразделение, занимающееся HR, которое напрямую подчинено мне. В свое время Росбанк прошел серьезный период становления, был фактически собран из многих частей, и просто некогда было уделять этому вопросу должное внимание. Сейчас мы готовы исправить данное положение. Кстати, и наши акционеры придают этому направлению огромное значение. Мы отправляем сотрудников на стажировку во Францию и Чехию (где у Societe Generale второй по величине банк в стране). Текущие выплаты сотрудникам мы не урезаем, сокращения не планируем. Но, к примеру, мы приостановили набор нового персонала в филиалах. Росбанк идет по пути централизации функций и оптимизации процессов.

– Владимир Юрьевич, мы беседуем в канун Нового года. Какие подарки вы любите дарить и получать?
– Все-таки больше я люблю дарить подарки, чем их получать. Мне нравится готовить для близких и родных нечто запоминающееся, необычное. Не секрет, что большинство подарков в бизнес-сообществе – дежурные, часто они приносят разочарование из-за того, что на них потрачены деньги, а радости никакой. Я считаю их ненужными. Новый год очень люблю за то, что это по-настоящему семейный праздник. Мы обязательно наряжаем живую елку дома и устраиваем новогоднее представление для детей. Кстати, перед моим домом растет 14-метровая ель, которую мы наряжаем каждый год.

– Что бы вы пожелали сотрудникам, клиентам и парт нерам банка в преддверии Нового года?
– Желаю весело встретить новый 2009 год, потому что как его встретишь, так и проведешь! Счастья, радости и удачи во всех начинаниях!