Выросла стоимость кредитов юрлицам

Сокращение доходов банков от корпоративного кредитования заставляет их повышать стоимость заемных ресурсов — в июне ЦБ впервые с начала года зафиксировал увеличение ставок по кредитам юрлицам. О массовом повышении ставок речи пока не идет, однако банкиры уверены, что стоимость корпоративных кредитов достигла дна, и ожидают ее увеличения на один-два процентных пункта до конца года.

Согласно опубликованным вчера данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным российскими банками нефинансовым организациям в рублях на срок до одного года (без учета Сбербанка), в июне составила 11,5% годовых против 11,4% годовых в мае. С января по май средневзвешенная ставка по кредитам нефинансовым организациям снижалась: если в январе она составляла 13,8%, то в апреле вышла на докризисный уровень — 11,4%. Июнь стал первым с начала года месяцем, когда был зафиксирован рост этого показателя.

Впервые о том, что ставки по корпоративным кредитам достигли своего дна и в ближайшем будущем могут начать расти, заявил в начале июня президент Сбербанка Герман Греф. «Ставки, которые есть сейчас в экономике, не отражают реальную оценку рисков,— указывал господин Греф.— Риски в экономике значительно выше, чем это было в 2006, 2007, 2008 годах, а ставки значительно ниже». При этом Герман Греф прогнозировал, что в случае дальнейшего снижения ставок «банки будут иметь либо очень низкую, либо отрицательную маржу, что будет влиять на выздоровление банковского сектора, который находится в очень непростой ситуации». Данные полугодовой отчетности банков подтвердили опасения господина Грефа: по итогам полугодия у половины крупнейших участников рынка потери доходности по кредитам юридическим лицам составили 20-40%, а у некоторых превысили 50%.

Рост ставок по корпоративным кредитам в июне, зафиксированный ЦБ, вызван действиями отдельных участников рынка, указывают эксперты. «Июньский результат — это коррекция рисков,— с уверенностью заявил «Коммерсанту» банкир.— Вероятно, он связан с тем, что отдельные банки, которые ранее в борьбе за хороших заемщиков слишком сильно снизили ставки, оценили риски и произвели повышение». По его словам, массовых повышений ставок по кредитам пока не было. Ставки по кредитам повысятся и в случае, если Банк России реализует свои прогнозы по повышению ставки рефинансирования к концу года, полагает аналитик. Напомним, что последний раз ставку рефинансирования ЦБ снижал около двух месяцев назад (1 июня), до 7,75% годовых. С тех пор регулятор ставку не пересматривал, однако возможность ее повышения в случае роста инфляции не исключается.

Индексы ММВБ и РТС начали неделю ростом

Первый торговый день наступившей сверхжаркой недели фондовые площадки России встретили ростом, пишет газета «Деловой Петербург».

В понедельник индикатор биржи ММВБ по итогам торгов прибавил 1,16% до 1396,92 пункта, РТС — 1,28%1 до 467,68. Эксперты не исключают дальнейшего роста показателей при условии, что внешняя конъюнктура будет положительной.

При этом они отмечают, что индексы находятся вблизи уровней сопротивления и негативная статистика может подействовать на трейдеров как холодный душ. Который, впрочем, с учетом беспрецедентной жары в Европейской части России будет нелишним.

Поддержку фондовым площадкам также оказали данные стресс-тестов банков Европы. Экзамен не сдали лишь семь банков из 91. Впрочем, такой итог мало кого удивил.

Также в понедельник рынок ждал выхода статистики по продажам новых домов в США. В США в июне было продано 330 тыс. домов против прогноза 311 тыс. Эта новость может оказать положительное влияние на рынок в целом.

На очереди еще одно значимое событие, способное заметно повлиять на индексы игроков фондовых бирж: 28 июля Европейский Центробанк должен представить обзор по кредитованию.

«Внешний новостной фон сейчас, скорее, можно назвать позитивным, что будет способствовать продолжению роста», — считает эксперт.

Не уверен - не бери

Минфин оградит граждан от бездумных кредитов

Власти решили заранее защитить граждан от попадания в «долговую яму». Выдавая ссуды, банки будут обязаны учитывать доходы заемщика. Сейчас они это делают по своему усмотрению. А драконовские штрафы за просрочку могут запретить.

Такие новации могут быть внедрены после обсуждения правительством проекта доклада о защите прав потребителей финансовых услуг, который подготовил минфин. В нем предлагается поставить планку по максимальной сумме полной стоимости кредита и ежемесячного платежа в процентах от дохода заемщика, размер штрафов и пеней привязать к объему просрочки, а банкиров наказывать за бездействие по возврату ссуды. Проект доклада уже отправлен в правительство, сообщили «Российской Газете» в пресс-службе министерства. Правда, о том, как именно и когда могут быть реализованы идеи — идет ли речь о более низких ставках для малосостоятельных заемщиков, как усилят ответственность банкиров, в минфине не уточняют. Пока это только концепция, некое видение ситуации без конкретики, поясняют в пресс-службе. Но в целом, заверяют в министерстве, предполагаемые меры должны быть направлены на защиту заемщиков.

Ограничение по размеру штрафов разумно, соглашаются экономисты. Некоторые банки применяют фиксированные штрафы, которые при небольшой просрочке могут превышать ее сумму. Но надо вводить планку и по другим комиссиям, развивают идею аналитики. Есть случаи, когда человек взял кредит, погасил его через месяц, а штраф за досрочное погашение больше самой ссуды.

Идея состоит в том, чтобы оградить людей, особенно с небольшими доходами, от непосильных кредитов, поясняет источник, знакомый с подготовкой проекта.

Такая проблема возникла еще до кризиса, а теперь у людей снова проснулся интерес к займам, банки наращивают их выдачу.

На сегодняшний день, с наказанием банков за бездействие по возврату кредита не все понятно. В принципе за просрочкой следит Центробанк, все кредитные организации обязаны предоставлять ему такую информацию, по просроченным кредитам они создают резервы. Так что банкиры в росте долгов не заинтересованы по определению, поясняет эксперт. Кроме того, неясно, как будут определять: бездействовал банк, обнаружив просрочку, или нет. Обычно в таких случаях сначала о просрочке клиента уведомляют устно, потом — письменно, если не действует — выезжают к нему на дом. Но иногда кредиторы просто не хотят связываться с «копеечными» долгами. По мнению некоторых экспертов, смысл таких действий — дождаться, пока просрочка станет большой и «срубить» с гражданина штраф по полной. Но причина может быть и другой. Заниматься мелкими долгами банкирам не выгодно — часто операционные затраты и время просто не соответствуют сумме задолженности, объясняет сотрудник одного из банков. Гражданам надо самим не терять бдительности, а в случае затруднений — сообщать об этом в банк, советует эксперт.

Заемщики исправляются

Российские компании стали лучше обслуживать кредиты — просроченная задолженность по ним впервые в этом году снизилась, следует из материалов ЦБ. Однако банкиры ответили на это повышением ставок, сообщает газета «Ведомости».

Общий объем просроченной задолженности корпоративных клиентов перед российскими банками снизился в июне на 10 млрд руб., а доля таких кредитов в портфеле — до 6,2 с 6,4%, следует из опубликованной Центробанком отчетности российских банков (оборотные ведомости, составленные по российским стандартам). Снижение зафиксировано впервые в этом году. Оно могло бы быть еще больше, если бы не показатели крупнейшего игрока — Сбербанка. У него корпоративная просрочка в июне увеличилась на 7 млрд руб. при рекордном приросте портфеля с начала кризиса на 65 млрд руб., в результате доля просроченных кредитов осталась на майском уровне — 5,7%.

Практически все крупные банки из топ-10 по размеру активов в июне сократили просроченную задолженность в среднем на 1 млрд руб. Однако резервов в банковской системе не убавляется — в июне банки досоздали провизии на 40 млрд руб.

Дисциплинированных заемщиков, судя по отчетности банков, не так уж и много: просроченная задолженность за полгода выросла гораздо заметнее портфелей — 9 против 4%. На прирост портфеля продолжают влиять разовые сделки. В июне банки показали рост корпоративного портфеля на 2%, что соответствует новым кредитам на 260 млрд руб.

В июне снова начали расти ставки для российских компаний — средняя доходность кредитов выросла с 11,4 до 11,5%, свидетельствуют данные ЦБ. Последний раз они увеличивались в августе 2009 г., а до того — лишь в январе 2009 г. Период снижения ставок завершается, предупредили месяц назад эксперты. Тогда же увеличение ставок в ближайшей перспективе не стали исключать и банкиры.