Santander и BBVA угрожает рост «плохих» долгов

Проблемы испанской экономики грозят неприятностями крупнейшим банкам этой страны, включая Banco Santander и Banco Bibao Vizcaya Argentaria (BBVA). Хотя финансовые институты смогли относительно легко пережить острую фазу кризиса, их устойчивости может положить конец плачевное состояние испанской экономики и невозвратные кредиты. Banco Santander и BBVA относительно легко смогли пережить как финансовый кризис, так и сдувание пузыря на местном рынке недвижимости в прошлом году. По итогам 2009 года Santander увеличил чистую прибыль на 1%, до 8,9 млрд евро, прибыль BBVА сократилась на 15%, до 4,2 млрд евро. Получить прибыль банкам удалось благодаря активности за пределами Испании. Внутри самой страны финансовые институты понесли значительные потери из-за резкого падения возвратов долгов по ипотеке, вследствие чего даже пошли на реструктуризацию клиентской задолженности. По данным испанского Института национальной статистики, в 2009 году число поправок в договоры по ипотеке увеличилось более чем на 55%, а их общее количество составило почти 436 тыс. Устойчивости банков в Испании ранее способствовала «подушка безопасности» в виде обязательных резервов, однако острая фаза финансового кризиса существенно истощила этот ресурс. Если объем обязательных резервов к «плохим» долгам у банка Santander в 2008 году составлял 138%, то к концу 2009 года это соотношение снизилось до 75%. Дела у BBVA еще хуже: его норма покрытия снизилась с 92% в 2008 году до 57% в 2009-м. И хотя, по данным самих банков, доля «плохих» долгов в их кредитных портфелях незначительна (у Santander в 2009 году она составляла 3,2%, у BBVA — 4,3%), за год этот показатель у обоих банков вырос почти вдвое и будет расти еще. Причина — плачевное состояние экономики Испании, которая, по мнению ряда экспертов, входит в число наиболее проблемных стран еврозоны. По словам вице-президента UniСredit Туллии Букко, основной проблемой испанских банков является то, что еще в докризисное время они выдавали кредиты заемщикам с плохим кредитным статусом — это может сыграть злую шутку с ними в будущем. «Экономика Испании до сих не оправилась от кризиса, один из основных секторов — строительство — остается в глубокой депрессии, при этом сложная ситуация грозит сохраниться еще долго», — сказала г-жа Букко «РБК daily». Красноречивым свидетельством этого является высокая безработица в стране: местные власти ожидают, что до 2013 года ее уровень будет оставаться высоким, в пределах 18—19%, отметила вице-президент UniСredit.

Кредиты для своих

ЦБ сможет ограничивать кредитование связанных с банками структур. Это предусматривает подготовленный Минфином законопроект, учитывающий печальный опыт санируемых банков

Размещенные на сайте Минфина поправки дают ЦБ право ограничивать «операции кредитного характера» с лицами, связанными в рамках банковской группы или холдинга, пишут «Ведомости». Группой называется объединение банков, где один из них прямо или косвенно влияет на решение органов управления другого банка, а холдингом — когда такое же влияние оказывает компания, не занимающаяся банковским бизнесом. Подготовить документ поручил президент месяц назад по итогам заседания совета по развитию финансового рынка. Центробанку еще предстоит определить, какие именно операции он будет ограничивать. Это может быть не только выдача кредитов, но и передача компаниям, связанным с собственником банка, ценных бумаг или кредитов, объясняет ситуацию эксперт. Таким способом банки могут передавать на сторону и проблемные кредиты, говорит сотрудник одного из территориальных подразделений ЦБ: компания получает от банка средства через цепочку других фирм, а на эти средства покупает у него же проблемные кредиты. Документ разрешает ЦБ установить для банка лимит на операции со связанными компаниями, не требующие одобрения органов управления банка. Кроме того, ЦБ может заставить банк прописать во внутренних документах условия, которые исключают возможность преференций для связанных сторон. Вокруг банка часто множество сопутствующих бизнесов — страховые, коллекторские, расчетные компании, рассказывает вице-президент по кредитным рискам группы «Лайф» Ярослав Алексеев. К их оценке банк может подходить гораздо мягче, а ЦБ пытается не допустить этого, а также рисков кредитования стороннего бизнеса владельцев банка, рассуждает Алексеев. Однако круг адресатов данного закона ограничен. В опубликованном тексте под связанными с кредитной организацией лицами, в отношении операций с участием которых Банком России могут быть установлены дополнительные требования, понимаются только юрлица, входящие в одну банковскую группу или банковский холдинг с банком, отмечает партнер юрфирмы Tua gratia Владимир Святов. То есть это или компания, имеющая долю в банке, или компания, управляющая им по договору, резюмирует Святов. ЦБ получает возможность расширить список аффилированных лиц, поскольку сейчас у владельцев банков есть много путей обойти формальные ограничения и сделать банк аккумулятором средств клиентов, для того чтобы финансировать небанковский бизнес. Представитель Минфина от комментариев отказался, в ЦБ их в пятницу вечером получить не удалось.

Банкиров заставят показывать комиссии за снятие в банкоматах

До недавнего времени банки не спешили доводить до сведения рядовых потребителей информацию о комиссиях за обналичивание денежных средств. Даже раньше, в докризисный период, узнать о платности подобных услуг и о самой их стоимости мы могли, как правило, только после того, как операция была совершена, а деньги благополучно списаны со счета. Преодолеть подобные негативные тенденции призван проект поправок в статью 29 закона "О банках и банковской деятельности". По мысли российских парламентариев, проинформировать владельца кредитной карты о наличии и о размере комиссии банки будут обязаны дважды: до совершения операции (предупреждающей надписью на экране банкомата) и после получения денег (соответствующей строкой в чеке), сообщает газета «Золотой Рог».

Банки развязывают с заемщиками

Банки

В пятницу Минфин опубликовал на сайте проект поправок, направленных на "повышение эффективности банковского надзора за рисками, возникающими при взаимоотношениях кредитных организаций со связанными с ними лицами", в закон "О Центральном Банке". Таким образом, ведомство достаточно оперативно исполнило поручение президента "о совершенствовании порядка установления аффилированности лиц в целях надзора", которое он недавно дал правительству. Именно чрезмерное кредитование банками бизнеса собственников стало в острую фазу кризиса одной из основных причин санации или банкротства банков, считает «КоммерсантЪ». Обнародованные в пятницу поправки дополняют закон "О Центральном Банке" новой статьей, которая разрешает ЦБ оценивать, относить либо не относить заемщиков банка к категории связанных с ним лиц, и ограничивать операции с такими заемщиками. При этом само понятие связанных лиц, по информации «Коммерсанта», будет прописано законе "О банках и банковской деятельности" посредством изменения ст. 4 закона, которая сейчас регламентирует лишь понятия банковской группы и банковского холдинга. Предложения ЦБ по изменению этой статьи уже переданы в Минфин.

Путин обсудит финансирование федеральных целевых программ

Премьер-министр России Владимир Путин проведет во сегодня, 9 марта, совещание по вопросу о финансировании федеральных целевых программ (ФЦП) в 2011 году и последующие годы, сообщает департамент пресс-службы и информации правительства РФ. Программы будут реализовываться в рамках приоритетов: "Социальная инфраструктура", "Развитие высоких технологий", "Жилье", "Безопасность", пишет газета «Деловой Петербуг». На совещании планируется рассмотреть концепции разрабатываемых 17 новых ФЦП и четырех подпрограмм, предлагаемых к реализации за счет средств федерального бюджета начиная с 2011 года, а также проекты трех новых редакций действующих программ с продлением срока реализации до 2015 года. "Программы направлены на решение ключевых задач и достижение конкретных целей социально-экономического развития страны с учетом приоритетов, установленных бюджетным посланием президента РФ о бюджетной политике в 2010-2012 годах, концепцией долгосрочного социально-экономического развития на период до 2020 года, а также основными направлениями деятельности правительства на период до 2012 года", - говорится в сообщении.