ЦБ взялся за валюту

Банкам придется по ним формировать повышенные резервы, предупредил регулятор

Действенной мерой для предотвращения притока спекулятивных денег может стать повышение нормативов обязательных резервов по обязательствам банков перед нерезидентами и по валютным вкладам населения, говорится в опубликованном Центробанком «Отчете по финансовой стабильности за 2009 г.». ЦБ требует от банков создавать резервы по всем видам привлеченных средств. С октября 2008 г. он уравнял резервы по рублевым и валютным вкладам, а также другим обязательствам. Так же было и до июля 2007 г. А в этот период средства в валюте требовали дополнительного резервирования в 0,5%. С августа прошлого года обязательные резервы составляют 2,5% от объема привлеченных средств. Увеличение норматива по привлечению у нерезидентов и валютным вкладам приведет к тому, что банки должны будут искать возможность либо дороже разместить валюту, либо уменьшить объем ее привлечения, отмечает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Учитывая высказывания представителей ЦБ на последней встрече с банкирами, регулятор рассчитывает на второй сценарий, говорит Парфенов. По его словам, представители ЦБ не исключали в том числе введения обязательного норматива доли валюты в балансе. Также ЦБ рассматривает возможность повысить налоги, связанные с внешними займами корпоративного сектора, и считает необходимым контролировать объемы внешних займов компаний с госучастием, говорится в отчете регулятора. Наибольшая доля валютных вкладов на 1 февраля в пассивах Кросна-банка (52%), «М2М прайвет банка» (45,1%), «Альба альянса» (40,7%), Мособлбанка и банка «Исток» (по 37,1%), посчитал начальник аналитического управления БКФ-банка Максим Осадчий. ЦБ уже начал проявлять интерес к валютным ставкам. Один из банков в конце февраля получил письмо регулятора, где отмечается, что ставки по валютным вкладам в банке превышают среднерыночные. И требуется обосновать эту политику в течение трех дней. Руководитель банка с большой долей валютных вкладов говорит, что пока не получал от ЦБ указаний по снижению ставок или доли привлечения в валюте. ЦБ на момент сдачи статьи не ответил на запрос «Ведомостей». Повышением резервирования ЦБ стремится не столько повлиять на спекулятивный капитал, сколько снизить интерес населения и банков к валюте, полагает аналитик «Ренессанс капитала» Алексей Моисеев.

Банки поймали момент

Они наращивают долю на рынке платежей через терминалы

Доля банков на рынке моментальных платежей граждан за 2009 год выросла в полтора раза, пишет «КоммерсантЪ». В отличие от терминальных компаний, банкам не нужно оснащать свои терминалы фискальной техникой, что в ближайшее время позволит им увеличить свою долю еще вдвое, отмечают эксперты. Согласно обзору рынка моментальных платежей Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), в 2009 году оборот этого рынка увеличился на 21%, с 536 млрд до 649 млрд руб. По словам председателя комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Бориса Кима, в 2009 году существенную активность на рынке моментальных платежей проявили банки. За год их доля выросла в полтора раза — с 6 до 9%. При этом, по данным НАУЭТ, примерно треть моментальных платежей в банковском секторе приходится на Сбербанк. "Этот бизнес позволяет неплохо заработать на комиссиях, суммарная выручка банков от данного вида деятельности в 2009 году составила 99,6 млрд руб., кроме того, он дает банкам разгрузить сотрудников для продажи более прибыльных продуктов",— поясняет рост интереса банков к рынку приема платежей через терминалы господин Ким. Из других игроков рынка увеличить долю по итогам прошлого года удалось лишь его абсолютному лидеру — сети платежных терминалов Qiwi. Однако у Qiwi доля и была большой (46%), и выросла она всего на 6,5% (до 49%). "Киберплат" и "Евросеть" сократили свои долю с 29 до 23% и с 10 до 6% соответственно, доля "Элекснета" за год не изменилась — 7%. Подтверждают произошедшие изменения в расстановке сил на рынке моментальных платежей и представители сетей платежных терминалов. В 2009 году рынок моментальных платежей претерпел изменения, основные игроки остались на своих позициях, но более мелкие представители потеряли часть рыночной доли именно за счет активизации банковского сектора, говорит президент OE Investments (работает под брендом Qiwi) Андрей Романенко. "Учитывая текущую ситуацию и необходимость фискализации, согласно требованию закона "О платежных агентах", всех небанковских платежных терминалов до 1 апреля, мы ожидаем временное перераспределение сил среди владельцев терминальных сетей,— добавляет он.— Именно банковские терминальные сети в этот момент получат преференции перед другими игроками". "Есть у банков и другое преимущество — отсутствие НДС, что позволяет им устанавливать более низкий размер комиссии при оплате услуг,— добавляет Борис Ким.— Но есть и существенное ограничение: банкам, по-нашему опыту, управлять сетью терминалов более 2 тыс. трудно". Банкиры же планируют и дальше усиливать свои позиции на рынке приема платежей.

Греция перейдет России дорогу

Обе страны готовятся к внешним заимствованиям

Греция начнет занимать за рубежом, возможно, уже сегодня - страна ищет 5 миллиардов евро. Заем спасет ее от дефолта, но помешает России: мы тоже выходим на рынок внешних заимствований, чтобы подлатать бюджет. Из-за греков мы не сможем занять на выгодных условиях, уверены эксперты. Греческие госбумаги уже пообещали выкупить Германия, Франция и Нидерланды. Россия собирается занять ненамного меньше, чем Греция. В бюджете нашей страны на этот год заложены займы в 17,8 миллиарда долларов. Фактически заем может не превысить десяти миллиардов, говорят эксперты. Так или иначе: две страны выходят на "большую финансовую дорогу" с сопоставимыми запросами. Это всегда чревато. "Россия как заемщик по рейтингу ниже Греции, но в прошлые годы зарекомендовала себя хорошо", - говорит аналитик ИК "Проспект" Александр Потавин. Возможно, "приличные" страны предпочтут российские бумаги, а греческие если и купят, то "от безысходности", считает он. "Наше размещение пройдет успешнее, чем греческое. Спрос на российские бумаги будет высокий. Деньги на рынке есть - для нас хватит", - говорит аналитик. Однако не все эксперты настроены столь же оптимистично. "Греческие и российские облигации друг другу помешают", - уверен главный экономист ФК "Открытие" Данила Левченко. Почему бы России не повременить и выйти на рынок заимствований позже? Не поможет. Греческие облигации вызовут рост ставок размещения. Чем дольше Россия будет ждать, тем дороже ей достанутся заимствования. Но что еще хуже, выпуск греческих и российских облигаций помешает частным российским компаниям. "Им и так не просто выйти на рынок, - говорит Левченко. - Появление больших объемов государственных бумаг приведет к тому, что частные заемщики смогут привлечь средства только под очень большие проценты". Многие аналитики считают, что России вообще не стоит занимать. Зачем попадать в кабалу, как в 90-е? "В крайнем случае можно занять денег у международных организаций - МВФ, где у России большие квоты, Всемирного банка, ЕБРР, - заявили «Известиям» в ФК "Открытие". - Получилось бы дешевле".

За рост ставки ответят

ВАС признал незаконным повышение банками процентов по кредитам в одностороннем порядке

Вчера президиум Высшего арбитражного суда (ВАС), рассматривая дело Русского банка развития, признал незаконным изменения банками ставок в одностороннем порядке. Принятый в начале года закон уже запрещает менять ставки банкам в одностороннем порядке, однако он распространяется только на новые кредиты. Решение же ВАС может спровоцировать волну судебных исков от граждан-кредиторов по компенсации поднятых ранее ставок, массово проводимых банками с начала кризиса. Вчера поздно вечером президиум ВАС подтвердил законность постановления управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Москве о привлечении к административной ответственности Русского банка развития (сейчас банк «Открытие»). ВАС отменил постановления Девятого арбитражного апелляционного суда Москвы и Федерального арбитражного суда Московского округа, которые по заявлению банка признали постановление Роспотребнадзора незаконным. В банке «Открытие» «РБК daily» сказали, что комментарий по решению суда будет сегодня. Роспотребнадзор по Москве в начале 2008 года по заявлению гражданки Т.В. Быковой признал Русский банк развития виновным в совершении административного правонарушения и назначил штраф в размере 10 тыс. руб. Роспотребнадзор по Москве посчитал, что банк в договоре кредитования установил условия, ущемляющие потребителя: одностороннее изменение условий и тарифов и условие о подсудности по месту нахождения банка. Аналитик считает, что решение ФАС может привести к снижению рентабельности по кредитам физлицам в будущем, так как не исключено, что банки пойдут на снижение процентов по уже выданным кредитам. Кроме того, говорит он, у заемщиков будет право требовать от банков компенсации незаконно повышенных процентных ставок: «Однако в связи с отсутствием в России практики коллективных исков вряд ли это приведет к существенным убыткам банков». Банк России уже обеспокоен сокращением финансового результата банков: снижение рентабельности кредитных организаций ниже 1% сохраняет угрозу кризиса в банковском секторе. Эксперт считает данный процесс показательным: банки будут с большей осторожностью относиться к составлению договоров по кредитам. При этом, по его мнению, к существенным изменениям в условиях кредитования решение ВАС не приведет.