Экономические показатели России стремительно ухудшаются

Сравнив собственные данные со сведениями Международного валютного фонда (МВФ) и Организации по экономическому сотрудничеству и развитию (ОЭСР), Росстат признал: в прошлом году среди стран «большой восьмерки» в РФ сильнее всего упал ВВП, и одновременно больше всех выросли цены. Объясняя это общим состоянием дел в нашей экономике, эксперты отмечают: итоги для России могли быть еще хуже. Лучше других среди государств «большой восьмерки» в прошлом году дела обстояли во Франции, где снижение валового внутреннего продукта зафиксировано на уровне 2,2%. Далее по нарастающей идут США (2,4%), Италия (4,7%) и Великобритания (4,8%). В Японии и Германии ВВП упал на 5%. Росстат не располагает годовыми данными по Канаде, но, по экспертным оценкам, там снижение главного экономического показателя ожидалось примерно таким же, как в США, – около 2,5%. Так что, пальму первенства канадцам у нас не отнять.Что касается роста цен, то в прошлом году в России они выросли на 8,8%, и это считается неплохим достижением властей. Однако в Великобритании инфляция составила всего 2,8%, в США – 2,7%, в Канаде – 1,3%, в Италии – 1%, в Германии и Франции – по 0,9%. А в Японии в 2009 году была зафиксирована дефляция в размере 1,7%, то есть цены не выросли, а упали. Вместе с тем уровень безработицы в России в декабре 2009 года примерно соответствовал показателям развитых экономик – 8,2%. На общем фоне «двадцатки» это вполне достойно. Итак, по двум из трех экономических показателей мы оказались аутсайдерами, по одному – в середине. Из этого следует, что, вопреки предсказаниями, кризис ударил по России сильнее, чем по другим развитым странам. Вместе с тем, как напомнил «Новым Известиям» директор Института проблем глобализации Михаил Делягин, государственные прогнозы по ходу кризиса менялись в сторону ухудшения. И если брать за основу их, а не докризисные разговоры о «тихой гавани», то дела могли быть еще хуже. Эксперт отметил: правительство РФ прогнозировало сокращение экономики на уровне 8,5%, не исключался и еще более негативный сценарий – 8,7%. «Если посмотреть прогноз величины ВВП, который был заложен в бюджет, то получалось, что спад должен быть чуть меньше 10%, – рассказал Михаил Делягин. – Не ожидалось, что у нас будет и такая низкая инфляция. То есть картина печальная, но не фатальная. Могло быть намного хуже, и что важно – ожидалось, что будет намного хуже».

Фунт долга

Британский бюджетный дефицит грозит превысить греческий

Помимо проблем греческой экономики, поставивших под вопрос перспективы восстановления всей еврозоны, в Европе может появиться новая проблема — растущий дефицит британского бюджета. В четверг управление национальной статистики Великобритании выпустило данные, в которых сообщается, что по итогам января 2010 года госдолг вырос на £4,3 млрд ($6,6 млрд), в то время как из-за налоговых поступлений в бюджет ожидалось его снижение на £1 млрд. Экономисты уже подсчитали, что если британские власти продолжат заимствования и бюджетный дефицит продолжит расти такими же темпами, что и в январе, то по итогам 2010 года расходы бюджета превысят доходы на 12,8%, что больше, чем ожидаемый в 2010 году бюджетный дефицит Греции (12,7%). Январские данные по британскому госдолгу привели к существенному падению фунта стерлингов — с 18 февраля курс британской валюты к евро упал на 1,3%, до €1,1387/£1, а к доллару — на 1,4%, до $1,54/£1. Аналитик международной исследовательской компании IHS Global Insight Говард Арчер сообщил «Коммерсанту», что "опасения по поводу Великобритании меньше опасений по поводу Греции", поскольку у Великобритании меньший объем долга относительно ВВП — около 60% по сравнению с более чем 100% у Греции, кроме того, "британские государственные заимствования имеют более длительный срок погашения". Тем не менее он считает: "Повышенная обеспокоенность по поводу Великобритании, скорее всего, будет наблюдаться до всеобщих выборов (не позднее 3 июня.— "Ъ"), когда победившая партия представит план по решению проблемы. И пока не будет представлен надежный вариант возврата госбюджета в более устойчивое состояние, будет оставаться риск того, что Великобритания может потерять свой рейтинг ААА". В связи с ростом озабоченности по поводу ближайшего будущего британского суверенного рейтинга британским финансовым властям даже пришлось успокаивать общественность. Вчера глава Банка Англии Мервин Кинг заявил, что "нет опасности того, что стране будет снижен рейтинг ААА". В Moody`s и Fitch вчера сообщили, что эти агентства "не выпускали сообщений касательно изменений своей позиции относительно рейтинга Великобритании и прогноза по нему". Агентство S&P в последнее время также не сообщало о конкретных действиях относительно британского рейтинга и прогноза по нему.

Любимый рецепт ЦБ

Центробанк впервые в этом году снизил ставку рефинансирования, которая опустилась до рекордного минимума в 8,5%. Стагнация кредитования требует, а затухающая инфляция позволяет дальнейшее снижение ставок, отмечают эксперты

С 24 февраля Центробанк снижает ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта до 8,5%. По итогам января инфляция в годовом выражении составила около 8%, а по итогам февраля будет уже около 7%, эта цифра и есть цель ЦБ по инфляции за 2010 г., говорил Улюкаев, не исключая, что инфляция может опуститься существенно ниже 7% в годовом исчислении. Ставка рефинансирования ЦБ по-прежнему выше уровня инфляции (7,6% в годовом выражении на середину февраля), у рубля по-прежнему есть возможности для укрепления, а оснований для роста показателей экономики по-прежнему нет, отметил «Ведомостям» аналитик. Если эти вещи принципиально не изменятся в конце февраля — начале марта, он не исключает снижения ставки еще на 0,25 процентного пункта. «Ставки по кредитам для бизнеса, за исключением крупнейших компаний, по-прежнему гораздо выше ставки рефинансирования, поэтому ее очередное снижение для предприятий не принципиально», — говорит заведующий лабораторией конъюнктурных опросов Института экономики переходного периода (ИЭПП) Сергей Цухло. Поскольку депозиты привлекались по довольно высоким ставкам, устанавливать ставки по кредитам ниже стоимости депозитов, ориентируясь на ставку ЦБ, банкам мало смысла, резюмирует он. По данным ИЭПП, банки сейчас предлагают компаниям рублевые кредиты под 13,7% годовых, а средняя минимальная ставка января составляла 16,6%. «У меня есть ощущение, что процесс кредитования должен возобновиться. Я не готов сказать, когда это будет, хотя полагаю, что в I квартале мы можем такую картину наблюдать», — говорил в начале февраля директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Снижение ставки Центробанка может оказать некоторое влияние на ставки по кредитам, где ставка рефинансирования продолжает находиться в зависимости от ставки ЦБ — например, по ипотеке, отмечает зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. Минимальная ставка по кредиту у Агенства по ипотечному жилищному кредитованию снизится с 9,43% до 9,39%, сообщил его представитель.

Росбанк как партнер

Росбанк по праву занимает ведущее место в сфере кредитования малого и среднего бизнеса

Кредитование - одна из самых востребованных банковских услуг у представителей малого и среднего бизнеса сейчас. Запустив программу по кредитованию данного сегмента бизнеса в августе 2005 г., Росбанк сегодня по праву занимает ведущее место в этой сфере. По состоянию на 1 января 2010 г. количество активных клиентов Росбанка, относящихся к сегменту малого и среднего бизнеса, составило более 44 тыс. Общий объем кредитов, выданных предприятиям малого и среднего бизнеса, достиг 30 млрд руб. Эти цифры свидетельствуют о популярности и кредитных продуктов Росбанка. Директор Приморского филиала Росбанка Андрей ФРОЛОВ рассказал «Золотому Рогу» о действующих в банке кредитных программах.

- Андрей Сергеевич, кредитование малого и среднего бизнеса для многих банков является приоритетным направлением. Какие финансовые продукты предлагает сегодня Росбанк?

- Предприятия малого и среднего бизнеса, включая индивидуальных предпринимателей, имеют возможность оформить в Росбанке кредиты в сумме до 30 млн руб. на срок до 5 лет. В качестве основного продукта у нас действует кредитная программа, включающая четыре тарифных плана. Первый - кредиты от 150 тыс. до 1,5 млн руб., второй - от 1,5 до 5 млн руб., третий - от 5 до 15 млн руб. и четвертый - от 15 до 30 млн руб. Кредиты предоставляются как на пополнение оборотного капитала, так и на приобретение основных средств.

Кредитная программа предусматривает несколько вариантов залогового обеспечения. Наряду с традиционными видами обеспечения, существует возможность приобрести на кредитные средства оборудование, автотранспорт или любое другое имущество с последующим оформлением его в залог. В случае недостаточности залогового обеспечения банк предлагает оформить поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Возможно оформление кредитов в сумме до 1,5 млн руб. под 100% залог товаров в обороте.

- Существует ли возможность для предпринимателя получить кредит без залога?

- Стабильным спросом пользуется программа беззалогового бизнес-кредитования руководителей предприятий. В рамках данной программы для получения кредита в сумме до 1 млн руб. необходимо оформить только поручительство физического или юридического лица. Возможный срок кредитования по программе - до 3 лет. Контроль целевого использования средств не производится. Решение о выдаче принимается оперативно в течение 2-3 дней.

Еще один популярный продукт - овердрафт для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Эта программа дает бизнесменам возможность оперативно получить ресурсы для покрытия текущих разрывов ликвидности в сумме до 9 млн руб. При этом программа доступна как клиентам, уже имеющим счета в Росбанке, так и тем, кто только планирует перейти на обслуживание в банк (так называемый авансовый овердрафт).

- Насколько нам известно, Росбанк достаточно гибко подходит к условиям кредитования. В канун 2010 г. появились новые предложения?

- В начале года Росбанк снижает процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. Так с 17.02.10 г. снижены ставки по программе "Овердрафт предприятиям", теперь данную услугу можно оформить под 15% годовых, без комиссии. Также с 24 февраля 2010 г. мы снижаем процентные ставки по основной программе кредитования (до 30 млн руб): процентная ставка на данный момент составляет по кредитам в рублях от 14,5% годовых, в долларах или евро от 13,5% годовых. При повторном получении кредита как по основной программе, так и по программе кредитования руководителей, предусмотрена возможность снижения процентной ставки. Важно и то, что Росбанк не стоит на месте, ведется постоянная работа по совершенствованию услуг. Уже в ближайшее время предполагается предложить предприятиям малого и среднего бизнеса новые варианты кредитных программ, в числе которых коммерческая ипотека и лизинг.